Allianz : Votre confiance est notre Assurance

Allianz : Assurance Premium et Performante

Allianz France, filiale française du premier groupe mondial d'assurance par le volume de ses actifs sous gestion, affiche un chiffre d'affaires consolidé dépassant les 161 milliards d'euros pour l'exercice 2024 selon les données publiées par Allianz SE. 

Implantée sur le territoire national depuis 1959 et héritière de l'acquisition stratégique du groupe AGF en 2007, la compagnie Allianz France génère un volume de primes d'environ 4 milliards d'euros annuellement, au travers d'un réseau de plus de 4 200 agents généraux répartis sur l'ensemble du territoire national. 

Soumise aux exigences du Code des assurances sous le contrôle permanent de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), Allianz est dotée de la notation financière AA (Stable) attribuée par Standard & Poor's, constituant l'une des meilleures références de solvabilité de l'ensemble du secteur assurantiel français en 2026 et garantissant aux assurés la pérennité de leurs engagements contractuels sur le très long terme.

Allianz : Assurance Premium et Performante

La gamme de complémentaire santé individuelle d'Allianz est structurée autour de quatre formules répondant à des besoins et à des profils distincts : 

La formule ALLIANZ Santé Éco pour les assurés recherchant une couverture de base à tarif maîtrisé.

La formule ALLIANZ Santé Confort pour les assurés souhaitant un remboursement équilibré sur l'ensemble des postes de dépenses de santé.

La formule ALLIANZ Santé Premium pour les assurés privilégiant une protection maximale sur les soins onéreux. 

La formule ALLIANZ Santé Hors TNS spécifiquement conçue pour les salariés, les retraités et les assurés sans activité professionnelle indépendante. 

À ces quatre complémentaires santé s'ajoutent quatre contrats de prévoyance et de protection individuelle : l'ALLIANZ Assurance Prévoyance, l'ALLIANZ Assurance Dépendance, l'ALLIANZ Assurance Obsèques et l'ALLIANZ Assurance Handicap, en cohérence avec les solutions analysées dans notre sélection de mutuelle santé & bien être et dans notre panorama des Mutuelles Santé Compagnies Assurances.

L'ensemble de ces solutions est accessible directement auprès des agences Allianz, du réseau de courtiers partenaires et de la plateforme numérique de souscription en ligne. 

Notre cabinet de courtage analyse gratuitement le dossier de chaque assuré afin d'identifier la formule Allianz la mieux adaptée à sa situation personnelle et à son budget, en transmettant jusqu'à cinq devis comparatifs personnalisés sous 24 heures ouvrées et sans aucun engagement préalable.

Ce que rembourse la Sécurité sociale : les chiffres exacts en 2026

Selon les données publiées par la Direction de la Recherche, des Études, de l'Évaluation et des Statistiques (DREES) pour l'exercice 2024, les dépenses totales de santé des ménages français représentent 12,3 % du produit intérieur brut, soit environ 327 milliards d'euros, dont 13,3 % sont financés par les organismes de complémentaire santé. 

La consultation d'un médecin généraliste de secteur 1 est remboursée sur la base tarifaire de 26,50 euros, dont 70 % sont pris en charge par l'Assurance maladie, soit 17,55 euros nets après déduction de la participation forfaitaire obligatoire d'1 euro. 

Le forfait journalier hospitalier est fixé à 20 euros par jour pour tout séjour en médecine ou en chirurgie dans un établissement conventionné. 

Le ticket modérateur représente 20 % des honoraires dans les établissements hospitaliers conventionnés et 30 % chez les médecins généralistes de secteur 1. 

Les médicaments à vignette blanche sont remboursés à 65 % de leur prix public officiel. 

La base de remboursement de la Sécurité sociale est fixée à 4,96 euros par verre correcteur et à 75,25 euros par couronne céramique dentaire prothétique, révélant ainsi l'ampleur des restes à charge structurels générés par les soins dentaires et optiques en l'absence d'une couverture complémentaire performante. 

Ces restes à charge justifient le recours à l'une des formules de la gamme Allianz, comparées dans notre guide de la Mutuelle Santé en France.

Les garanties d'Allianz Complémentaire Santé par formule en 2026

La formule ALLIANZ Santé Éco constitue le niveau d'entrée de la gamme individuelle d'Allianz, offrant une couverture essentielle à un tarif maîtrisé pour les assurés en bonne santé dont les besoins de soins courants demeurent limités.

Cette formule prend en charge l'intégralité du ticket modérateur sur les consultations médicales, les actes de biologie médicale et les actes d'imagerie conventionnelle, ainsi que le forfait journalier hospitalier de 20 euros par jour sans limitation de durée de séjour. 

En matière de soins dentaires, la formule ALLIANZ Santé Éco rembourse les soins de conservation au tarif de la Sécurité sociale et couvre intégralement les prothèses dentaires ainsi que les équipements optiques inclus dans le panier du dispositif 100 % Santé, garantissant un accès sans reste à charge aux soins essentiels. 

En revanche, cette formule ne couvre pas les dépassements d'honoraires des médecins de secteur 2 ou de secteur 3, ce qui la destine prioritairement aux assurés consultant dans le secteur 1 ou adhérant à l'OPTAM.

La formule ALLIANZ Santé Confort apporte des garanties sensiblement renforcées sur l'ensemble des postes de dépenses de santé, avec une prise en charge des dépassements d'honoraires des médecins de secteur 2 jusqu'à 200 % de la base conventionnelle, un remboursement des prothèses dentaires atteignant 250 % de la base de remboursement de la Sécurité sociale, une couverture des équipements optiques de classe libre jusqu'à 100 euros par verre correcteur, ainsi que la prise en charge de trois séances annuelles de médecines douces chez les praticiens référencés par le réseau Santéclair d'Allianz.

La téléconsultation médicale 24 heures sur 24 est intégrée dans cette formule à compter de ce niveau de couverture, en lien avec les garanties analysées dans notre guide mutuelle dentaire et notre comparatif mutuelle optique.

La formule ALLIANZ Santé Premium représente le niveau de protection le plus élevé de la gamme individuelle d'Allianz, avec une couverture des dépassements d'honoraires des médecins de secteur 2 et de secteur 3 atteignant 400 % de la base conventionnelle, un remboursement des prothèses dentaires et des soins d'orthodontie adulte jusqu'à 400 % de la base de la Sécurité sociale, une prise en charge complète des équipements optiques de classe libre incluant les verres progressifs jusqu'à 300 euros par verre, une couverture des audioprothèses numériques de classe II jusqu'à 1 200 euros par oreille, une indemnité de chambre particulière hospitalière jusqu'à 80 euros par nuitée, la prise en charge de cinq séances annuelles de médecines douces et une couverture médicale d'assistance lors des déplacements à l'étranger. 

Ces garanties sont particulièrement recommandées pour les assurés présentant des besoins médicaux importants, notamment en mutuelle dentaire et en mutuelle optique.

La formule ALLIANZ Santé Hors TNS est structurellement conçue pour les assurés exerçant une activité salariée, à la retraite ou sans activité professionnelle indépendante. 

Contrairement aux formules de la gamme TNS ouvrant droit à la déduction fiscale dans le cadre du régime Madelin, la formule ALLIANZ Santé Hors TNS s'inscrit dans le régime réglementaire des contrats responsables et solidaires, permettant à l'employeur ou à l'assuré de bénéficier des exonérations de cotisations sociales prévues par le Code de la sécurité sociale. 

Les niveaux de garanties de la formule ALLIANZ Santé Hors TNS respectent les planchers de remboursement obligatoires sur le ticket modérateur, le forfait journalier hospitalier et les équipements du panier 100 % Santé, dans le respect des plafonds réglementaires en vigueur. Les travailleurs indépendants souhaitant bénéficier de la déduction fiscale Madelin trouveront une analyse comparative détaillée dans notre guide mutuelle TNS professions libérales.

Les garanties d'ALLIANZ Assurance Prévoyance et Dépendance

L'ALLIANZ Assurance Prévoyance est un contrat de prévoyance individuelle couvrant les quatre risques majeurs de l'incapacité temporaire totale de travail (ITT), de l'invalidité permanente partielle (IPP), de l'invalidité permanente totale (IPT) et du décès toutes causes. 

En cas d'incapacité temporaire totale de travail, la compagnie verse une indemnité journalière dont le montant est librement choisi à la souscription entre 30 euros et 250 euros par jour, après un délai de franchise contractuel de 30, 60 ou 90 jours selon le niveau de couverture retenu. 

En cas d'invalidité permanente totale reconnue par le médecin-conseil d'Allianz au terme d'une expertise médicale contradictoire, le contrat garantit le versement d'une rente mensuelle d'un montant calibré lors de la souscription, complétant les prestations structurellement insuffisantes du régime obligatoire dont le taux de remplacement est estimé entre 30 et 50 % du revenu d'activité antérieur pour les travailleurs non salariés selon les données de la DREES pour 2024. 

En cas de décès toutes causes, le contrat garantit le versement d'un capital librement défini entre 20 000 euros et 500 000 euros aux bénéficiaires désignés dans la clause bénéficiaire. 

Pour les travailleurs non salariés, une version du contrat ALLIANZ Assurance Prévoyance est souscriptible sous le régime fiscal Madelin, permettant la déduction des cotisations du revenu professionnel imposable dans les limites fixées par l'article 154 bis du Code général des impôts, comme analysé dans notre guide mutuelle TNS professions libérales.

L'ALLIANZ Assurance Dépendance garantit le versement d'une rente mensuelle modulable entre 500 euros et 3 000 euros par mois en cas de perte d'autonomie, évaluée selon la grille nationale AGGIR par le médecin-conseil de la compagnie à l'issue d'une expertise médicale réalisée au domicile ou en établissement de l'assuré. 

La rente de dépendance totale, correspondant aux scores GIR 1 et GIR 2 de la grille AGGIR, est versée intégralement dès la fin du délai de franchise contractuel de 90 jours à compter de la date officielle de reconnaissance de la dépendance. 

La rente de dépendance partielle, correspondant aux scores GIR 3 et GIR 4, représente 50 % du montant de la rente totale souscrite initialement. 

La souscription de l'ALLIANZ Assurance Dépendance est ouverte entre 30 et 74 ans, avec une revalorisation annuelle des prestations indexée sur l'évolution du coût de la vie et des tarifs des établissements d'hébergement pour personnes âgées dépendantes. 

Le délai de carence peut atteindre trois ans pour les souscriptions réalisées après 70 ans, un point de vigilance déterminant à analyser avec l'un de nos conseillers avant la signature. 

Selon les données de la DREES pour 2024, le coût mensuel moyen d'un séjour en EHPAD est estimé à 3 200 euros en France, illustrant la nécessité d'anticiper une couverture dépendance bien dimensionnée, en cohérence avec les solutions analysées dans notre guide mutuelle senior.

L'ALLIANZ Assurance Obsèques propose deux formules distinctes adaptées aux préférences funéraires de chaque assuré. 

La formule Capital Obsèques garantit le versement d'un montant librement défini entre 2 000 euros et 15 000 euros aux bénéficiaires désignés dans le contrat, dans un délai moyen de 72 heures suivant la réception du certificat de décès, permettant de financer sans aucune avance de trésorerie de la famille l'organisation des funérailles. 

La formule Obsèques Organisées permet quant à elle à l'assuré de consigner l'ensemble de ses volontés funéraires dans un document de souhaits annexé au contrat, dont l'exécution est confiée à un réseau national de pompes funèbres partenaires d'Allianz, garantissant la conformité des obsèques organisées avec les souhaits exprimés du défunt. 

L'acceptation à la garantie est assurée sans questionnaire médical jusqu'à l'âge de 85 ans, et le capital garanti fait l'objet d'une indexation annuelle automatique sur l'indice professionnel funéraire de référence, garantissant la couverture intégrale du coût des funérailles quelle que soit l'évolution des tarifs du secteur entre la souscription et le décès. 

Les cotisations de l'ALLIANZ Assurance Obsèques débutent à partir de 16 euros TTC par mois pour un capital de 3 000 euros souscrit à l'âge de 50 ans.

L'ALLIANZ Assurance Handicap est un contrat spécialisé régi par les dispositions de l'article 199 septies du Code général des impôts, conçu pour garantir la protection financière des personnes en situation de handicap et de leurs proches aidants. 

Ce contrat se décline sous deux formes complémentaires. 

L'Épargne Handicap Allianz est un contrat d'assurance vie d'une durée minimale de six ans ouvert exclusivement aux personnes atteintes d'un handicap reconnu leur rendant impossible l'exercice d'une activité professionnelle dans des conditions normales, ouvrant droit à une réduction d'impôt sur le revenu de 25 % des primes versées dans la limite du plafond annuel réglementaire. 

La Rente Survie Allianz est quant à elle souscrite par les parents ou les proches d'une personne handicapée, garantissant le versement d'une rente viagère mensuelle au bénéficiaire handicapé à compter du décès du souscripteur, avec le même avantage fiscal de 25 % sur les cotisations annuelles. 

La personne handicapée bénéficiaire doit répondre aux critères d'incapacité définis par la législation française, notamment un taux d'incapacité permanente d'au moins 80 % ou la reconnaissance du droit à l'Allocation aux Adultes Handicapés (AAH) ou à l'Allocation d'Éducation de l'Enfant Handicapé (AEEH). 

La rente viagère mensuelle garantie par la Rente Survie Allianz est définie librement à la souscription, avec des cotisations débutant à partir de 25 euros TTC par mois pour une rente mensuelle de 300 euros souscrite par un parent de 40 ans au bénéfice d'un enfant handicapé, en cohérence avec les solutions de protection analysées dans notre sélection de mutuelle santé & bien être.

Les prix des formules Allianz Santé et Allianz Prévoyance en 2026

Les tarifs de la gamme de complémentaire santé individuelle d'Allianz sont établis pour l'exercice 2026 selon des profils représentatifs de référence. 

La formule ALLIANZ Santé Éco est accessible à partir de 27 euros TTC par mois pour un assuré de 35 ans, tandis que la formule ALLIANZ Santé Confort est disponible à partir de 47 euros TTC par mois pour le même profil d'assuré. 

La formule ALLIANZ Santé Premium est accessible à partir de 85 euros TTC par mois pour un assuré de 35 ans résidant en région parisienne, avec une prise en charge intégrale des dépassements d'honoraires tous secteurs confondus et un remboursement dentaire atteignant 400 % de la base conventionnelle. 

Pour un assuré de 65 ans, les tarifs de la gamme individuelle d'Allianz s'échelonnent entre 55 euros TTC par mois pour la formule ALLIANZ Santé Éco et 190 euros TTC par mois pour la formule ALLIANZ Santé Premium, avec des garanties renforcées sur les audioprothèses numériques et les prothèses dentaires complexes, comme détaillé dans notre guide mutuelle senior. 

Pour un étudiant de 22 ans, la cotisation mensuelle de la formule ALLIANZ Santé Éco débute à partir de 21 euros TTC par mois, comme analysé dans notre guide mutuelle jeune étudiant. 

Les tarifs dégressifs de la formule ALLIANZ Santé Hors TNS pour un foyer composé de deux adultes et de deux enfants à charge sont comparés en détail dans notre comparatif mutuelle famille.

En assurance prévoyance, l'ALLIANZ Assurance Prévoyance est accessible à partir de 18 euros TTC par mois pour un capital décès de 50 000 euros souscrit à 35 ans, avec une couverture ITT à 60 euros d'indemnité journalière après un délai de franchise de 30 jours disponible à partir de 22 euros TTC par mois pour le même profil. 

L'ALLIANZ Assurance Dépendance s'échelonne entre 35 euros et 90 euros TTC par mois pour un assuré de 50 ans selon le montant de la rente mensuelle sélectionnée. 

L'ALLIANZ Assurance Obsèques débute à partir de 16 euros TTC par mois pour un capital de 3 000 euros souscrit à 50 ans, et la Rente Survie Allianz composante de l'ALLIANZ Assurance Handicap est accessible à partir de 25 euros TTC par mois pour une rente mensuelle de 300 euros, avec l'avantage fiscal d'une réduction d'impôt de 25 %. 

L'ensemble de ces tarifs est comparé avec les offres équivalentes du marché dans notre panorama actualisé des Mutuelles Santé Compagnies Assurances.

Les avantages et les limites des offres Allianz Santé et Allianz Prévoyance

L'atout principal d'Allianz Santé réside dans la robustesse financière incontestable du groupe, dans la clarté d'une gamme structurée autour de quatre niveaux progressifs répondant à des besoins distincts, dans l'étendue du réseau de partenaires Santéclair comptant plus de 25 000 professionnels de santé conventionnés sur l'ensemble du territoire national et dans la qualité de l'application mobile pour le suivi des remboursements en temps réel. 

L'intégration du dispositif 100 % Santé sur l'ensemble des formules dès la formule ALLIANZ Santé Éco, la disponibilité de la téléconsultation médicale 24 heures sur 24 à compter de la formule ALLIANZ Santé Confort et la rapidité des remboursements électroniques via le tiers payant constituent des avantages structurels majeurs de la gamme en 2026. 

La notation financière AA (Stable) de Standard & Poor's représente par ailleurs un gage de sécurité supplémentaire pour les assurés souscrivant l'ALLIANZ Assurance Dépendance ou l'ALLIANZ Assurance Obsèques sur le très long terme, en cohérence avec les standards analysés dans notre sélection de mutuelle santé & bien être. 

L'avantage fiscal spécifique à l'ALLIANZ Assurance Handicap, avec une réduction d'impôt de 25 % sur les cotisations annuelles, constitue également un différenciateur significatif par rapport à la grande majorité des contrats de prévoyance standard du marché.

En revanche, le statut de société anonyme cotée en bourse implique une logique de rentabilité envers les actionnaires, pouvant se traduire par des révisions tarifaires annuelles parfois plus dynamiques que chez les organismes mutualistes comparables. 

La formule ALLIANZ Santé Éco ne couvre pas les dépassements d'honoraires des médecins de secteur 2 et de secteur 3, ce qui constitue une limite significative dans les zones géographiques où la densité des médecins de secteur 1 demeure faible. 

Les formules ALLIANZ Santé Confort et ALLIANZ Santé Premium positionnent la gamme sur des segments tarifaires intermédiaires et premium, à comparer attentivement avec les offres équivalentes référencées dans notre panorama des Mutuelles Santé Compagnies Assurances. 

En matière de dépendance, les délais de carence pouvant atteindre trois ans pour les souscriptions réalisées après 70 ans représentent un point de vigilance déterminant, tout comme l'absence de couverture des scores GIR 5 et GIR 6 correspondant à une autonomie préservée dans l'ALLIANZ Assurance Dépendance. 

Les travailleurs non salariés bénéficiant du régime Madelin trouveront dans les contrats d'ALLIANZ Assurance Prévoyance des solutions fiscalement optimisées, analysées en détail dans notre guide mutuelle TNS professions libérales.

Les exemples concrets de remboursement avec Allianz Assurance Santé

Pour une paire de lunettes progressives de classe libre facturée 680 euros, la Sécurité sociale ne verse que 9,92 euros au titre des deux verres correcteurs. 

Un assuré titulaire de la formule ALLIANZ Santé Premium bénéficie d'un remboursement complémentaire pouvant atteindre 300 euros par verre progressif, réduisant très significativement le reste à charge effectif par rapport à la formule ALLIANZ Santé Confort limitée à 100 euros par verre, comme analysé dans notre comparatif mutuelle optique.

Pour une couronne céramique dentaire facturée 850 euros, la Sécurité sociale ne verse que 75,25 euros. 

La formule ALLIANZ Santé Premium apporte une prise en charge complémentaire atteignant 400 % de la base conventionnelle, soit 301 euros de remboursement complémentaire, contre 188,13 euros avec la formule ALLIANZ Santé Confort à 250 % et une couverture du seul panier 100 % Santé avec la formule ALLIANZ Santé Éco, comme détaillé dans notre guide mutuelle dentaire.

Pour un assuré de 68 ans titulaire de la formule ALLIANZ Santé Premium ayant acquis une audioprothèse numérique de classe II facturée 1 700 euros par oreille, la prise en charge complémentaire d'Allianz atteignant 1 200 euros par oreille réduit le reste à charge résiduel à 500 euros par oreille après l'intervention de la Sécurité sociale, en cohérence avec les standards analysés dans notre guide mutuelle senior.

Pour une hospitalisation chirurgicale de cinq jours en chambre particulière, la formule ALLIANZ Santé Premium prend en charge l'intégralité des frais de chambre particulière jusqu'à 80 euros par nuitée (soit 400 euros sur cinq jours), le forfait journalier de 20 euros par jour (soit 100 euros sur cinq jours) et les dépassements d'honoraires du praticien opérateur jusqu'à 400 % de la base conventionnelle, pour un reste à charge résiduel quasi nul sur ce poste de dépenses.

Pour un assuré titulaire de l'ALLIANZ Assurance Prévoyance déclaré en incapacité temporaire totale de travail pendant 90 jours à la suite d'un accident non professionnel, et ayant souscrit une indemnité journalière de 90 euros avec un délai de franchise de 30 jours, Allianz verse 60 indemnités journalières représentant 5 400 euros nets, compensant partiellement la perte de revenus non couverte par le régime obligatoire. 

Pour un assuré de 65 ans dont la perte d'autonomie est officiellement reconnue au score GIR 2 par le médecin-conseil d'Allianz, l'ALLIANZ Assurance Dépendance verse la rente mensuelle totale de 1 500 euros choisie à la souscription dès la fin du délai de franchise de 90 jours, permettant de financer une partie significative du coût mensuel moyen d'un EHPAD estimé à 3 200 euros en France en 2026. 

Pour un assuré décédé à 72 ans ayant souscrit l'ALLIANZ Assurance Obsèques avec un capital de 5 000 euros à l'âge de 52 ans, les bénéficiaires désignés reçoivent le capital garanti revalorisé dans un délai moyen de 72 heures suivant la réception du certificat de décès, sans aucune avance de trésorerie de la famille. 

Pour les parents d'une personne handicapée bénéficiaire de l'ALLIANZ Assurance Handicap via la formule Rente Survie, le versement de la rente viagère mensuelle garantie débute automatiquement à compter du décès du souscripteur, sans délai ni démarche administrative supplémentaire de la part de la famille, en lien avec les solutions détaillées dans notre comparatif mutuelle famille.